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Kredit ohne Schufa – schnelle Hilfe bei negativer Schufa

Beantragt ein Verbraucher bei einer deutschen Bank einen Kredit, so wird in fast allen Fällen eine Schufa-Anfrage gestellt. Neben dem eigentlichen Scoring-Verfahren zählt die Schufa-Auskunft zu den wichtigsten Entscheidungshilfen bei der Prüfung einer Kreditanfrage. Schon ein einziger negativer Schufa-Eintrag führt bei deutschen Banken in der Regel zur Ablehnung des Kreditantrages. Viele Kreditinstitute, aber auch Versandhändler und Mobilfunk-Provider arbeiten mit der Schufa, der Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, eng zusammen. Wird eine Rechnung nicht pünktlich gezahlt, und ist ein gerichtliches Mahnverfahren erst einmal eingeleitet, führt dies unweigerlich zu einem negativen Schufa-Eintrag. Wenn selbst die Hausbank keinen Kredit mehr ausreicht, dann hilft oft nur noch ein Kredit ohne Schufa.
Was ist ein Kredit ohne Schufa?
Bei einem Kredit ohne Schufa ist eine einwandfreie Schufa-Auskunft ohne Negativ-Einträge keine Voraussetzung für eine positive Kreditentscheidung. Kommt der beantragte Kredit zustande, erfolgt auch keine Weiterleitung der Information an die Schufa. Ein Kredit ohne Schufa wird hauptsächlich von Banken in der Schweiz angeboten. Den Antrag des Wunschkredites stellt der Verbraucher dort online, die weiteren Schritte finden anschließend auf dem Postweg statt. Bei sehr geringen Kreditbeträgen (meist bis 3.500 Euro) verzichten inzwischen auch viele inländische Banken auf eine entsprechende Anfrage.

Kredit ohne Schufa – Maßgeschneidert für Sie

Die Vorteile von einem Kredit ohne Schufa

  • Für alle Arbeitnehmer ab 18 Jahren geeignet.
  • Kreditchance auch in schwierigen Fällen.
  • Keine Schufa-Auskunft notwendig.
  • Neuer Kredit wird nicht an Schufa gemeldet.
  • Kredit zur freien Verwendung bspw. für Umschuldung, Kontoausgleich, Auto und Reise.
  • Absolut diskrete Abwicklung per Postweg.
  • Kreditauszahlung per Post möglich.
  • Keinerlei Vorkosten.

Kredit ohne Schufa – wie ist der Ablaufprozess?

Kreditanfrage online stellen

Die Beantragung von einem Kredit ohne Schufa erfolgt online. Anbieter wie Bonkredit stellen für Sie dazu ein entsprechendes Formular zur Verfügung. Hier werden alle Daten erfasst, die für die Bearbeitung des Kreditantrages notwendig sind. Die Anfrage bei Bonkredit ist in jedem Fall absolut unverbindlich und zu 100 Prozent kostenfrei. Bei Rückfragen steht eine telefonische Kontaktmöglichkeit zur Verfügung.

Schnelle Bonitätsprüfung

Nach kurzer Zeit bereits erhalten Sie eine Eingangsbestätigung. Parallel dazu erfolgt die Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit und Bonität. Bei Rückfragen, oder noch fehlenden Unterlagen werden Sie selbstverständlich umgehend kontaktiert.

Angebote und Kreditverträge

Ist eine Kreditvergabe realistisch, erfolgt innerhalb weniger Stunden eine entsprechende Mitteilung, inklusive passender Angebote, zum Vergleich. Der vorbereitete Kreditvertrag kann ausgedruckt und auf dem Postweg versandt werden.

Gibt es Alternativen zu einem Kredit ohne Schufa

Ablauf beim KreditantragKreditangebote für einen Kredit ohne Schufa kommen meist aus dem Ausland. Vor allem Banken aus der Schweiz und Liechtenstein bieten hier entsprechende Offerten. Aber auch einige kleinere und mittlere Banken in Deutschland, ermöglichen potenziellen Kunden einen Kredit. Abhängig von Faktoren wie Darlehenssumme, Finanzierungszweck und Besicherung, ist trotz eines negativen Schufa-Merkmals, auch im Inland ein Kredit möglich.

Wichtig bei allen Krediten ohne Schufa!
Für jeden Kredit, auch für einen Kredit ohne Schufa, benötigt ein Verbraucher ausreichend Bonität bzw. Kapitaldienstfähigkeit. Er muss zweifelsfrei belegen, dass er imstande ist, den ausgezahlten Kredit gemäß den vereinbarten Bedingungen, ohne Störungen zurückzuzahlen. Dazu ist ein regelmäßiges Einkommen Grundvoraussetzung.

Kredit ohne Schufa – ist das seriös?

Bei einem Kredit ohne Schufa handelt es sich um die Sonderform eines Ratenkredites. Wie bei jeder anderer Kreditart auch, gibt es auch hier viele schwarze Schafe, die durch zwielichtige Methoden, eine ganze Branche in Verruf bringen können. Anhand von einigen Merkmalen können Sie aber einen seriösen und zugleich vertrauenswürdigen Anbieter sehr leicht von einem unseriösen Vermittler unterscheiden.

Kredit ohne Schufa – so bitte nicht!

Hohe Kosten bei Kredit ohne SchufaEs gibt einige deutliche Anhaltspunkte dafür, dass ein Kreditanbieter nicht seriös arbeitet. So erkennen Sie unseriöse Angebote auf den ersten Blick:

  • Kreditofferten ohne Schufa mit Aussicht auf exorbitanten Kreditsummen.
  • Es fällt eine Reihe von Vorkosten an.
  • Der effektive Jahreszins ist konkurrenzlos günstig.

Im Gegensatz zu den gerade genannten Rahmenbedingungen erkennt man einen vertrauenswürdigen Kreditvergleich bzw. Kreditgeber an den folgenden Merkmalen. Eine faire Partnerschaft zeichnet sich aus durch:

Einen komplett kostenlosen Kredit-Vergleich

Ein seriöser Kreditvergleich ist immer kostenlos. Dies gilt auch beim Kredit ohne Schufa. Sowohl für den eigentlichen Vergleich als auch für die verschiedenen Angebote dürfen keine Kosten und Gebühren anfallen.

Keine Gebühren vor der Auszahlung eines Kredites

Werden Vorabkosten, zum Beispiel in Form von Vermittlungsgebühren verlangt, sollte man sofort hellhörig werden und von diesen Angeboten Abstand nehmen. Wird das geforderte Entgelt gezahlt, bricht meist der Kontakt sofort ab. Ein in Aussicht gestellter Kredit kommt nie zur Auszahlung.

Keine Besuche von Außendienstmitarbeitern und unerwünschten Telefonanrufe

Kein Hausbesucht von seriösen KreditvermittlernUnerwünschte Besuche von Vertretern oder lästige Telefonanrufe sind leider keine Seltenheit. Verfügen unseriöse Anbieter erst einmal über Ihre persönlichen Daten, kann das durchaus passieren. Vertrauenswürdige Portale verfügen über eine kostenfrei Telefonhotline. Hier kann der Kunde von sich aus anrufen und erhält kompetente Unterstützung zu all seinen Anliegen.

Eine kostenlose telefonische Kontaktmöglichkeit

Ein seriöses Unternehmen stellt seinen Kunden in der Regel eine kostenlose telefonische Beratungsmöglichkeit, durch versierte Kreditexperten zur Verfügung. Diese Dienstleistung gehört zum Serviceangebot und darf selbstverständlich nichts kosten.

Versand von Angebot und Kreditverträgen sind ebenfalls kostenfrei

Anbieter die vorab für die Angebotserstellung und den Versand von Kreditunterlagen Gebühren und Auslagen verlangen, sollten Sie ebenfalls meiden.

Die Schufa – Aufgaben und Ziele

Logo der SchufaWas ist eigentlich die Schufa und welche Leistungen erbringt sie? Die Schufa Holding AG ist eine nichtstaatliche Wirtschaftsauskunftei, die sich zum Ziel gesetzt hat, seine angeschlossenen Partner über die Bonität von Einzelpersonen und Unternehmen ausführlich zu informieren. Der Firmensitz befindet sich in Wiesbaden. Aktionäre sind sowohl Banken als auch Handelsunternehmen und Dienstleister aller Art.

Die Schufa Holding AG verfügt über einen gewaltigen Vorrat an gespeicherten Daten. Sie besitzt Informationen über rund 75 Prozent aller deutschen Bürger. Darüber hinaus sind auch Angaben zur Kreditwürdigkeit von über 4 Millionen Unternehmen vorrätig. Die Schufa generiert die sensiblen Informationen dabei zum Großteil mit Zustimmung der Kunden über ihre Partner. Dies sind in der Hauptsache Banken, Online-Händler und Mobilfunkanbieter. Auch öffentliche Quellen wie Schuldnerverzeichnisse bei Gerichten werden für umfangreiche Recherchezwecke herangezogen.

Durch die Vielzahl der gewonnenen Daten kann die Schufa auch sehr präzise Statistiken und Erhebungen, beispielsweise über die Entwicklung der abgeschlossen Ratenkreditverträge in den letzten Jahren erstellen, und der Allgemeinheit zur Verfügung stellen.

Statistik von Statista

Wo bekomme ich meine eigene Schufa-Auskunft?

So erhalten Sie Ihre eigene Schufa AuskunftEin Kredit hilft einen finanziellen Engpass zu überbrücken. Meist führt dann der erste Weg eines Kreditsuchenden zu seiner Hausbank. Da ist die Überraschung groß, wenn ein Kredit, der in den meisten Fällen auch noch schnell benötigt wird, wegen einer negativen Schufa-Auskunft abgelehnt wird. Doch nicht nur Kredite werden durch eine schlechte Schufa-Auskunft verhindert, auch der Bezug einer neuen Mietwohnung scheitert häufig an einer negativen Schufa. Dabei muss ein das Schufa-Merkmal nicht immer richtig sein. Immer wieder erweisen sich Auskünfte als nicht mehr zutreffend oder schlichtweg falsch.

Eine rechtzeitige Information darüber, welche Daten bei der Schufa vorliegen und deren Überprüfung helfen frühzeitig, Maßnahmen zur Richtigstellung einzuleiten. Zum Zeitpunkt der Kreditanfrage ist es bereits zu spät. Um einen fehlerhaften Eintrag zu reklamieren und zu ändern, verstreichen mitunter Monate. Um sich vor Nachteilen zu schützen, ist es sinnvoll im Vorfeld seine eigene Schufa-Daten zu kennen. Die Schufa selbst bietet jedem Bürger dazu eine kostenlose Dienstleistung an.

Schufa-Angaben jährlich kostenlos prüfen
Seit dem 1. April 2010 ist es in Deutschland jedem Bürger möglich, einmal im Jahre eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft anzufordern. Dies wurde vom Gesetzgeber festgelegt, um jeder Person Einsicht in die über ihn gesammelten und gespeicherten Datensätze zu gewähren. Ein entsprechendes Formular dazu ist auf der Internetseite meineschufa.de zu finden. Dieses muss vollständig ausgefüllt und mit einer Kopie des Personalausweises per Postweg an die Schufa weitergeleitet werden. Direkte Abfragen sind ebenfalls möglich, zählen jedoch zu den kostenpflichtigen Leistungen des Unternehmens.

Kredit ohne Schufa – weitere Fragen und Antworten

  • Das Mindestalter beträgt 18 Jahre.
  • Die Antragsteller müssen einen Wohnsitz in Deutschland vorweisen.
  • Ein regelmäßiges Einkommen. Dies können Einkünfte aus nichtselbständiger und selbständiger Tätigkeit sein. Auch Pensionen und Renten zählen dazu.

Bei Arbeitslosengeld- oder Harz IV-Bezug wird immer ein weiterer Antragssteller benötigt, der die bereits genannten Bedingungen erfüllt.

Unterlagen für den Kredit ohne SchufaMit dem Einreichen diverser persönlicher Unterlagen helfen Sie dem jeweiligen Kreditpartner eine positive Kreditentscheidung für Sie zu treffen. Sie dienen aber auch als Nachweis der Richtigkeit, der von Ihnen bei der Darlehensanfrage eingereichten Selbstauskunft. Vor allem Einkommensnachweise und Kontoauszüge, aus denen monatliche Einnahmen und Ausgaben hervor gehen, verschaffen einen raschen Überblick über das persönliche Finanzgebaren der Antragsteller. In einigen Fällen sind auch Mietverträge zur weiteren Beurteilung der Bonität geeignet.

Selbstverständlich werden die geltenden Datenschutzbestimmungen strikt eingehalten und alle Unterlagen mit größter Sorgfalt behandelt. Nach Abschluss aller Vorgänge erhalten Sie die eingereichten Dokumente umgehend zurück.

Im Prinzip werden wie bei jedem anderen Kredit auch, diese Unterlagen benötigt:

  • Lohn- oder Gehaltsbescheinigungen (gewöhnlich für die letzten 3 Monate)
  • Kontoauszüge der letzten 4 Wochen im Original. (Gehaltskonto und laufende regelmäßige Abbuchungen).
  • Bei Selbständigen und Freiberuflern werden Einkommenssteuerbescheide und betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) der letzten 3 Jahre gefordert.
  • Kopie vom Personalausweis oder vom Reisepass.

Viele Arbeitsabläufe sind in der heutigen Zeit standardisiert. Dennoch ist jeder Vorgang individuell. Deshalb kann es sein, dass weitere Dokumente angefordert werden. Falls ein Kreditgeber zusätzliche Unterstützung braucht, wird man Sie kontaktieren.

Gerade Selbständige und Freiberufler haben es in der heutigen Zeit aus mannigfachen Gründen schwer, einen Kredit von ihrer Bank zu erhalten. Ein Kredit ohne Schufa kann hier eine sehr gute Alternative darstellen.

Ihre Anfrage wird in aller Regel wie bei einem Expresskredit innerhalb 24 Stunden bearbeitet. Sie erhalten danach umgehend Angebote per Post oder Mail. Alle Angebote sind sehr leicht zu verstehen und übersichtlich gestaltet. Die nötigen Pflichtangaben, die für einen objektiven Vergleich äußerst wichtig sind werden klar dargestellt.

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